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विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi)

  • वर्तमान वित्तीय प्रणाली का एक वैश्विक, खुला विकल्प।
  • ऐसे उत्पाद जो आपको उधार लेने, बचत करने, निवेश करने, व्यापार करने और बहुत कुछ करने की सुविधा देते हैं।
  • ओपन-सोर्स तकनीक पर आधारित जिसके साथ कोई भी प्रोग्राम कर सकता है।

DeFi इंटरनेट युग के लिए बनाई गई एक खुली और वैश्विक वित्तीय प्रणाली है - यह एक ऐसी प्रणाली का विकल्प है जो अपारदर्शी है, कड़ाई से नियंत्रित है, और दशकों पुराने बुनियादी ढांचे और प्रक्रियाओं द्वारा एक साथ जुड़ी हुई है। यह आपको अपने पैसे पर नियंत्रण और दृश्यता प्रदान करता है। यह आपको वैश्विक बाजारों में निवेश करने का मौका देता है और आपकी स्थानीय मुद्रा या बैंकिंग विकल्पों के विकल्प प्रदान करता है। DeFi उत्पाद इंटरनेट कनेक्शन वाले किसी भी व्यक्ति के लिए वित्तीय सेवाएं खोलते हैं और वे काफी हद तक उनके उपयोगकर्ताओं के स्वामित्व और रखरखाव में होते हैं। अब तक, दसियों अरबों डॉलर मूल्य का क्रिप्टो DeFi एप्लिकेशनों के माध्यम से प्रवाहित हो चुका है और यह हर दिन बढ़ रहा है।

DeFi क्या है?

DeFi उन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के लिए एक सामूहिक शब्द है जो इथेरियम का उपयोग करने वाले किसी भी व्यक्ति - इंटरनेट कनेक्शन वाले किसी भी व्यक्ति के लिए सुलभ हैं। DeFi के साथ, बाजार हमेशा खुले रहते हैं और कोई भी केंद्रीकृत प्राधिकरण नहीं है जो भुगतान को रोक सके या आपको किसी भी चीज़ तक पहुँचने से मना कर सके। जो सेवाएँ पहले धीमी थीं और जिनमें मानवीय त्रुटि का जोखिम था, वे अब स्वचालित और अधिक सुरक्षित हैं क्योंकि उन्हें ऐसे कोड द्वारा नियंत्रित किया जाता है जिसका कोई भी निरीक्षण और जांच कर सकता है।

यहाँ एक तेजी से बढ़ती क्रिप्टो अर्थव्यवस्था है, जहाँ आप ऋण दे सकते हैं, उधार ले सकते हैं, लॉन्ग/शॉर्ट कर सकते हैं, ब्याज कमा सकते हैं, और बहुत कुछ कर सकते हैं। क्रिप्टो-प्रेमी अर्जेंटीना के लोगों ने गंभीर मुद्रास्फीति से बचने के लिए DeFi का उपयोग किया है। कंपनियों ने अपने कर्मचारियों को वास्तविक समय में उनका वेतन स्ट्रीम करना शुरू कर दिया है। कुछ लोगों ने तो बिना किसी व्यक्तिगत पहचान की आवश्यकता के लाखों डॉलर के ऋण लिए हैं और चुकाए भी हैं।

DeFi: the future of finance explained

An overview of decentralized finance (DeFi) and how it compares to the current financial system.

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DeFi बनाम पारंपरिक वित्त

DeFi की क्षमता को देखने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक आज मौजूद समस्याओं को समझना है।

  • कुछ लोगों को बैंक खाता खोलने या वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने की अनुमति नहीं है।
  • वित्तीय सेवाओं तक पहुंच की कमी लोगों को रोजगार योग्य होने से रोक सकती है।
  • वित्तीय सेवाएं आपको भुगतान प्राप्त करने से रोक सकती हैं।
  • वित्तीय सेवाओं का एक छिपा हुआ शुल्क आपका व्यक्तिगत डेटा है।
  • सरकारें और केंद्रीकृत संस्थान अपनी मर्जी से बाजार बंद कर सकते हैं।
  • ट्रेडिंग के घंटे अक्सर किसी विशिष्ट समय क्षेत्र के व्यावसायिक घंटों तक सीमित होते हैं।
  • आंतरिक मानवीय प्रक्रियाओं के कारण धन हस्तांतरण में कई दिन लग सकते हैं।
  • वित्तीय सेवाओं के लिए एक प्रीमियम होता है क्योंकि मध्यस्थ संस्थानों को अपना हिस्सा चाहिए होता है।

एक तुलना

DeFiपारंपरिक वित्त
आप अपना पैसा अपने पास रखते हैं।आपका पैसा कंपनियों के पास रहता है।
आप नियंत्रित करते हैं कि आपका पैसा कहाँ जाता है और कैसे खर्च होता है।आपको कंपनियों पर भरोसा करना होगा कि वे आपके पैसे का कुप्रबंधन न करें, जैसे जोखिम वाले उधारकर्ताओं को ऋण देना।
फंड का हस्तांतरण मिनटों में हो जाता है।मैन्युअल प्रक्रियाओं के कारण भुगतान में कई दिन लग सकते हैं।
लेन-देन गतिविधि छद्म नाम से होती है।वित्तीय गतिविधि आपकी पहचान के साथ मजबूती से जुड़ी होती है।
DeFi किसी के लिए भी खुला है।वित्तीय सेवाओं का उपयोग करने के लिए आपको आवेदन करना होगा।
बाजार हमेशा खुले रहते हैं।बाजार बंद हो जाते हैं क्योंकि कर्मचारियों को ब्रेक की आवश्यकता होती है।
यह पारदर्शिता पर बना है - कोई भी किसी उत्पाद के डेटा को देख सकता है और निरीक्षण कर सकता है कि सिस्टम कैसे काम करता है।वित्तीय संस्थान बंद किताबों की तरह हैं: आप उनका ऋण इतिहास, उनकी प्रबंधित संपत्तियों का रिकॉर्ड आदि देखने के लिए नहीं कह सकते।
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इसकी शुरुआत बिटकॉइन से हुई...

बिटकॉइन कई मायनों में पहला DeFi एप्लिकेशन था। बिटकॉइन आपको वास्तव में मूल्य का स्वामित्व और नियंत्रण रखने और इसे दुनिया भर में कहीं भी भेजने की सुविधा देता है। यह बड़ी संख्या में ऐसे लोगों को, जो एक-दूसरे पर भरोसा नहीं करते हैं, एक विश्वसनीय मध्यस्थ की आवश्यकता के बिना खातों के बहीखाते पर सहमत होने का एक तरीका प्रदान करके ऐसा करता है। बिटकॉइन किसी के लिए भी खुला है और किसी को भी इसके नियम बदलने का अधिकार नहीं है। बिटकॉइन के नियम, जैसे इसकी कमी और इसका खुलापन, तकनीक में लिखे गए हैं। यह पारंपरिक वित्त की तरह नहीं है जहाँ सरकारें पैसे छाप सकती हैं जो आपकी बचत का अवमूल्यन करता है और कंपनियाँ बाज़ारों को बंद कर सकती हैं।

इथेरियम इसी पर आधारित है। बिटकॉइन की तरह, आपके लिए नियम नहीं बदल सकते और सभी की पहुँच है। लेकिन यह का उपयोग करके इस डिजिटल पैसे को प्रोग्राम करने योग्य भी बनाता है, ताकि आप मूल्य को संग्रहीत करने और भेजने से आगे जा सकें।

DeFi: from inception to 2021 and beyond

A history of decentralized finance from its beginnings through the DeFi Summer of 2020 and beyond.

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प्रोग्राम करने योग्य पैसा

यह अजीब लगता है... "मैं अपने पैसे को प्रोग्राम क्यों करना चाहूँगा"? हालाँकि, यह इथेरियम पर टोकन की डिफ़ॉल्ट सुविधा से कहीं अधिक है। कोई भी भुगतानों में लॉजिक प्रोग्राम कर सकता है। इसलिए आप वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवाओं के साथ मिश्रित बिटकॉइन का नियंत्रण और सुरक्षा प्राप्त कर सकते हैं। यह आपको क्रिप्टोकरेंसी के साथ वे काम करने देता है जो आप बिटकॉइन के साथ नहीं कर सकते जैसे ऋण देना और उधार लेना, भुगतान शेड्यूल करना, सूचकांक फंड में निवेश करना और बहुत कुछ।

यदि आप इथेरियम में नए हैं तो आज़माने के लिए DeFi एप्लिकेशनों के हमारे सुझावों को एक्सप्लोर करें।
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आप DeFi के साथ क्या कर सकते हैं?

अधिकांश वित्तीय सेवाओं का एक विकेंद्रीकृत विकल्प मौजूद है। लेकिन इथेरियम पूरी तरह से नए वित्तीय उत्पाद बनाने के अवसर भी पैदा करता है। यह एक लगातार बढ़ती सूची है।

दुनिया भर में तेज़ी से पैसे भेजें

एक ब्लॉकचेन के रूप में, इथेरियम को सुरक्षित और वैश्विक तरीके से लेन-देन भेजने के लिए डिज़ाइन किया गया है। बिटकॉइन की तरह, इथेरियम दुनिया भर में पैसे भेजना उतना ही आसान बनाता है जितना कि ईमेल भेजना। बस अपने प्राप्तकर्ता का (जैसे bob.eth) या अपने वॉलेट से उनके खाते का पता दर्ज करें और आपका भुगतान मिनटों में (आमतौर पर) सीधे उन तक पहुँच जाएगा। भुगतान भेजने या प्राप्त करने के लिए, आपको एक वॉलेट की आवश्यकता होगी। क्रिप्टो भुगतानों के बारे में अधिक जानें।

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दुनिया भर में पैसे स्ट्रीम करें...

आप इथेरियम पर पैसे भी स्ट्रीम कर सकते हैं। यह आपको किसी को प्रति सेकंड के हिसाब से उनका वेतन देने की सुविधा देता है, जिससे उन्हें जब भी आवश्यकता हो, अपने पैसे तक पहुँच प्राप्त होती है। या स्टोरेज लॉकर या इलेक्ट्रिक स्कूटर जैसी कोई चीज़ प्रति सेकंड के हिसाब से किराए पर लें।

और यदि आप नहीं भेजना या स्ट्रीम करना चाहते हैं क्योंकि इसका मूल्य बहुत बदल सकता है, तो इथेरियम पर वैकल्पिक मुद्राएँ हैं: ।

स्थिर मुद्राओं तक पहुँचें

क्रिप्टोकरेंसी की अस्थिरता कई वित्तीय उत्पादों और सामान्य खर्च के लिए एक समस्या है। DeFi समुदाय ने स्टेबलकॉइन के साथ इसे हल किया है। उनका मूल्य किसी अन्य संपत्ति, आमतौर पर डॉलर जैसी लोकप्रिय मुद्रा से जुड़ा रहता है।

DAI या USDC जैसे सिक्कों का मूल्य डॉलर के कुछ सेंट के भीतर रहता है। यह उन्हें कमाई या खुदरा बिक्री के लिए एकदम सही बनाता है। लैटिन अमेरिका में कई लोगों ने अपनी सरकार द्वारा जारी मुद्राओं के साथ बड़ी अनिश्चितता के समय में अपनी बचत की रक्षा करने के तरीके के रूप में स्टेबलकॉइन का उपयोग किया है।

स्टेबलकॉइन पर अधिक जानकारी

उधार लेना

विकेंद्रीकृत प्रदाताओं से पैसे उधार लेना दो मुख्य प्रकारों में आता है।

  • पीयर-टू-पीयर, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता सीधे किसी विशिष्ट ऋणदाता से उधार लेगा।
  • पूल-आधारित जहाँ ऋणदाता एक पूल में फंड (तरलता) प्रदान करते हैं जिससे उधारकर्ता उधार ले सकते हैं।
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विकेंद्रीकृत ऋणदाता का उपयोग करने के कई फायदे हैं...

गोपनीयता के साथ उधार लेना

आज, पैसे उधार देना और उधार लेना पूरी तरह से शामिल व्यक्तियों के इर्द-गिर्द घूमता है। ऋण देने से पहले बैंकों को यह जानना आवश्यक है कि क्या आप ऋण चुकाने की संभावना रखते हैं।

विकेंद्रीकृत ऋण देना किसी भी पक्ष को अपनी पहचान बताए बिना काम करता है। इसके बजाय, उधारकर्ता को संपार्श्विक रखना होगा जो ऋणदाता को स्वचालित रूप से प्राप्त हो जाएगा यदि उनका ऋण नहीं चुकाया जाता है। कुछ ऋणदाता संपार्श्विक के रूप में भी स्वीकार करते हैं। NFT एक अद्वितीय संपत्ति, जैसे कि पेंटिंग, का विलेख (deed) है। NFTs पर अधिक जानकारी

यह आपको क्रेडिट जांच या निजी जानकारी सौंपे बिना पैसे उधार लेने की अनुमति देता है।

वैश्विक फंड तक पहुँच

जब आप एक विकेंद्रीकृत ऋणदाता का उपयोग करते हैं तो आपके पास दुनिया भर से जमा किए गए फंड तक पहुँच होती है, न कि केवल आपके चुने हुए बैंक या संस्थान की कस्टडी में मौजूद फंड तक। यह ऋणों को अधिक सुलभ बनाता है और ब्याज दरों में सुधार करता है।

कर-दक्षता

उधार लेने से आपको अपने ETH (एक कर योग्य घटना) को बेचे बिना आवश्यक फंड तक पहुँच मिल सकती है। इसके बजाय, आप स्टेबलकॉइन ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में ETH का उपयोग कर सकते हैं। यह आपको आवश्यक नकदी-प्रवाह देता है और आपको अपना ETH रखने देता है। स्टेबलकॉइन ऐसे टोकन हैं जो तब बहुत बेहतर होते हैं जब आपको नकदी की आवश्यकता होती है क्योंकि उनके मूल्य में ETH की तरह उतार-चढ़ाव नहीं होता है। स्टेबलकॉइन पर अधिक जानकारी

फ्लैश ऋण

फ्लैश ऋण विकेंद्रीकृत ऋण देने का एक अधिक प्रयोगात्मक रूप है जो आपको बिना संपार्श्विक या कोई व्यक्तिगत जानकारी प्रदान किए उधार लेने देता है।

वे अभी गैर-तकनीकी लोगों के लिए व्यापक रूप से सुलभ नहीं हैं, लेकिन वे इस बात का संकेत देते हैं कि भविष्य में सभी के लिए क्या संभव हो सकता है।

यह इस आधार पर काम करता है कि ऋण लिया जाता है और उसी लेन-देन के भीतर वापस भुगतान किया जाता है। यदि इसे वापस नहीं चुकाया जा सकता है, तो लेन-देन ऐसे वापस हो जाता है जैसे कि कुछ हुआ ही न हो।

जो फंड अक्सर उपयोग किए जाते हैं वे तरलता पूल (उधार लेने के लिए उपयोग किए जाने वाले फंड के बड़े पूल) में रखे जाते हैं। यदि किसी दिए गए क्षण में उनका उपयोग नहीं किया जा रहा है, तो यह किसी के लिए इन फंडों को उधार लेने, उनके साथ व्यापार करने और उन्हें पूरी तरह से उसी समय चुकाने का अवसर पैदा करता है जब वे उधार लिए जाते हैं।

इसका मतलब है कि एक बहुत ही विशिष्ट लेन-देन में बहुत सारे लॉजिक को शामिल किया जाना चाहिए। एक सरल उदाहरण यह हो सकता है कि कोई व्यक्ति एक कीमत पर किसी संपत्ति को अधिक से अधिक उधार लेने के लिए फ्लैश ऋण का उपयोग कर रहा है ताकि वे इसे एक अलग एक्सचेंज पर बेच सकें जहाँ कीमत अधिक है।

तो एक ही लेन-देन में, निम्नलिखित होता है:

  • आप एक्सचेंज A से $1.00 पर $asset की X राशि उधार लेते हैं
  • आप एक्सचेंज B पर $1.10 में X $asset बेचते हैं
  • आप एक्सचेंज A को ऋण वापस चुकाते हैं
  • आप लेन-देन शुल्क घटाकर लाभ अपने पास रखते हैं

यदि एक्सचेंज B की आपूर्ति अचानक गिर जाती है और उपयोगकर्ता मूल ऋण को कवर करने के लिए पर्याप्त खरीदारी करने में सक्षम नहीं होता है, तो लेन-देन बस विफल हो जाएगा।

पारंपरिक वित्त की दुनिया में उपरोक्त उदाहरण को करने में सक्षम होने के लिए, आपको भारी मात्रा में धन की आवश्यकता होगी। पैसा बनाने की ये रणनीतियाँ केवल उन लोगों के लिए सुलभ हैं जिनके पास पहले से ही धन है। फ्लैश ऋण एक ऐसे भविष्य का उदाहरण है जहाँ पैसा बनाने के लिए पैसा होना आवश्यक रूप से एक पूर्व शर्त नहीं है।

फ्लैश ऋण पर अधिक जानकारी (opens in a new tab)

क्रिप्टो के साथ बचत शुरू करें

ऋण देना

आप अपने क्रिप्टो को ऋण देकर उस पर ब्याज कमा सकते हैं और अपने फंड को वास्तविक समय में बढ़ते हुए देख सकते हैं। अभी ब्याज दरें उस दर से बहुत अधिक हैं जो आपको अपने स्थानीय बैंक में मिलने की संभावना है (यदि आप इतने भाग्यशाली हैं कि आप किसी बैंक तक पहुँच प्राप्त कर सकें)। यहाँ एक उदाहरण दिया गया है:

  • आप अपने 100 DAI, जो एक स्टेबलकॉइन है, को आवे जैसे उत्पाद को ऋण देते हैं।
  • आपको 100 Aave Dai (aDai) प्राप्त होते हैं जो एक टोकन है जो आपके ऋण दिए गए DAI का प्रतिनिधित्व करता है।
  • आपका aDai ब्याज दरों के आधार पर बढ़ेगा और आप अपने वॉलेट में अपना बैलेंस बढ़ता हुआ देख सकते हैं। के आधार पर, कुछ दिनों या यहाँ तक कि घंटों के बाद आपके वॉलेट का बैलेंस 100.1234 जैसा कुछ दिखाई देगा!
  • आप किसी भी समय नियमित DAI की वह राशि निकाल सकते हैं जो आपके aDai बैलेंस के बराबर हो।
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नो-लॉस लॉटरी

PoolTogether जैसी नो-लॉस लॉटरी पैसे बचाने का एक मजेदार और अभिनव नया तरीका है।

  • आप 100 DAI टोकन का उपयोग करके 100 टिकट खरीदते हैं।
  • आपको अपने 100 टिकटों का प्रतिनिधित्व करने वाले 100 plDai प्राप्त होते हैं।
  • यदि आपका कोई टिकट विजेता के रूप में चुना जाता है, तो आपका plDai बैलेंस पुरस्कार पूल की राशि से बढ़ जाएगा।
  • यदि आप नहीं जीतते हैं, तो आपके 100 plDai अगले सप्ताह के ड्रा में रोल ओवर हो जाते हैं।
  • आप किसी भी समय नियमित DAI की वह राशि निकाल सकते हैं जो आपके plDai बैलेंस के बराबर हो।

पुरस्कार पूल ऊपर दिए गए ऋण देने के उदाहरण की तरह टिकट जमा को ऋण देकर उत्पन्न सभी ब्याज द्वारा उत्पन्न होता है।

PoolTogether आज़माएं (opens in a new tab)

टोकन एक्सचेंज करें

इथेरियम पर हजारों टोकन हैं। विकेंद्रीकृत एक्सचेंज (DEX) आपको जब चाहें विभिन्न टोकन ट्रेड करने देते हैं। आप कभी भी अपनी संपत्तियों पर नियंत्रण नहीं छोड़ते हैं। यह किसी अलग देश की यात्रा करते समय मुद्रा विनिमय का उपयोग करने जैसा है। लेकिन DeFi संस्करण कभी बंद नहीं होता है। बाजार 24/7, साल के 365 दिन खुले रहते हैं और तकनीक गारंटी देती है कि ट्रेड स्वीकार करने के लिए हमेशा कोई न कोई होगा।

उदाहरण के लिए, यदि आप नो-लॉस लॉटरी PoolTogether (ऊपर वर्णित) का उपयोग करना चाहते हैं, तो आपको DAI या USDC जैसे टोकन की आवश्यकता होगी। ये DEX आपको उन टोकन के लिए अपने ETH को स्वैप करने और काम पूरा होने पर वापस स्वैप करने की अनुमति देते हैं।

टोकन एक्सचेंज देखें

उन्नत ट्रेडिंग

उन ट्रेडर्स के लिए अधिक उन्नत विकल्प हैं जो थोड़ा अधिक नियंत्रण पसंद करते हैं। लिमिट ऑर्डर, परपेचुअल्स, मार्जिन ट्रेडिंग और बहुत कुछ संभव है। विकेंद्रीकृत ट्रेडिंग के साथ आपको वैश्विक तरलता तक पहुँच मिलती है, बाजार कभी बंद नहीं होता है, और आप हमेशा अपनी संपत्तियों के नियंत्रण में रहते हैं।

जब आप एक केंद्रीकृत एक्सचेंज का उपयोग करते हैं तो आपको ट्रेड से पहले अपनी संपत्ति जमा करनी होती है और उनकी देखभाल करने के लिए उन पर भरोसा करना होता है। जब आपकी संपत्ति जमा होती है, तो वे जोखिम में होती हैं क्योंकि केंद्रीकृत एक्सचेंज हैकर्स के लिए आकर्षक लक्ष्य होते हैं।

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अपना पोर्टफोलियो बढ़ाएं

इथेरियम पर फंड प्रबंधन उत्पाद हैं जो आपकी पसंद की रणनीति के आधार पर आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने का प्रयास करेंगे। यह स्वचालित है, सभी के लिए खुला है, और इसमें किसी मानव प्रबंधक की आवश्यकता नहीं है जो आपके मुनाफे का हिस्सा ले।

उदाहरण के लिए, टोकनयुक्त सूचकांक फंड हैं जो स्वचालित रूप से पुनर्संतुलित होते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पोर्टफोलियो में हमेशा बाजार पूंजीकरण द्वारा शीर्ष DeFi टोकन शामिल हों। आपको कभी भी किसी भी विवरण का प्रबंधन नहीं करना पड़ता है और आप जब चाहें फंड से निकासी कर सकते हैं।

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अपने विचारों को फंड करें

इथेरियम क्राउडफंडिंग के लिए एक आदर्श मंच है:

  • संभावित फंडर कहीं से भी आ सकते हैं - इथेरियम और इसके टोकन दुनिया में कहीं भी, किसी के लिए भी खुले हैं।
  • यह पारदर्शी है इसलिए फंडरेज़र यह साबित कर सकते हैं कि कितना पैसा जुटाया गया है। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि बाद में फंड कैसे खर्च किया जा रहा है।
  • फंडरेज़र स्वचालित रिफंड सेट कर सकते हैं यदि, उदाहरण के लिए, कोई विशिष्ट समय सीमा और न्यूनतम राशि है जो पूरी नहीं होती है।
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द्विघात वित्तपोषण

इथेरियम ओपन सोर्स सॉफ्टवेयर है और अब तक के बहुत सारे काम को समुदाय द्वारा वित्त पोषित किया गया है। इससे एक दिलचस्प नए धन उगाहने वाले मॉडल का विकास हुआ है: द्विघात वित्तपोषण। इसमें भविष्य में सभी प्रकार की सार्वजनिक वस्तुओं को वित्तपोषित करने के हमारे तरीके को बेहतर बनाने की क्षमता है।

द्विघात वित्तपोषण यह सुनिश्चित करता है कि जिन परियोजनाओं को सबसे अधिक धन प्राप्त होता है, वे वे हैं जिनकी सबसे अधिक अनूठी मांग है। दूसरे शब्दों में, वे परियोजनाएं जो सबसे अधिक लोगों के जीवन को बेहतर बनाने के लिए खड़ी हैं। यह इस प्रकार काम करता है:

  1. दान किए गए फंड का एक मैचिंग पूल होता है।
  2. सार्वजनिक वित्तपोषण का एक दौर शुरू होता है।
  3. लोग कुछ पैसे दान करके किसी परियोजना के लिए अपनी मांग का संकेत दे सकते हैं।
  4. एक बार दौर समाप्त हो जाने के बाद, मैचिंग पूल को परियोजनाओं में वितरित किया जाता है। सबसे अनूठी मांग वाले लोगों को मैचिंग पूल से सबसे अधिक राशि मिलती है।

इसका मतलब है कि 1 डॉलर के 100 दान के साथ प्रोजेक्ट A को 10,000 डॉलर के एकल दान वाले प्रोजेक्ट B की तुलना में अधिक धन मिल सकता है (मैचिंग पूल के आकार पर निर्भर करता है)।

द्विघात वित्तपोषण पर अधिक जानकारी (opens in a new tab)

बीमा

विकेंद्रीकृत बीमा का उद्देश्य बीमा को सस्ता, भुगतान करने में तेज़ और अधिक पारदर्शी बनाना है। अधिक स्वचालन के साथ, कवरेज अधिक किफायती है और भुगतान बहुत तेज़ हैं। आपके दावे पर निर्णय लेने के लिए उपयोग किया जाने वाला डेटा पूरी तरह से पारदर्शी है।

इथेरियम उत्पाद, किसी भी सॉफ़्टवेयर की तरह, बग और कारनामों (exploits) से पीड़ित हो सकते हैं। इसलिए अभी इस क्षेत्र में बहुत सारे बीमा उत्पाद अपने उपयोगकर्ताओं को फंड के नुकसान से बचाने पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालाँकि, ऐसी परियोजनाएँ शुरू हो रही हैं जो जीवन में आने वाली हर चीज़ के लिए कवरेज बनाना शुरू कर रही हैं। इसका एक अच्छा उदाहरण Etherisc का फसल कवर है जिसका उद्देश्य केन्या में छोटे किसानों को सूखे और बाढ़ से बचाना है (opens in a new tab)। विकेंद्रीकृत बीमा उन किसानों के लिए सस्ता कवर प्रदान कर सकता है जो अक्सर पारंपरिक बीमा की कीमत नहीं चुका पाते हैं।

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एग्रीगेटर और पोर्टफोलियो प्रबंधक

इतना कुछ होने के साथ, आपको अपने सभी निवेशों, ऋणों और ट्रेडों पर नज़र रखने के लिए एक तरीके की आवश्यकता होगी। ऐसे कई उत्पाद हैं जो आपको एक ही स्थान से अपनी सभी DeFi गतिविधि का समन्वय करने देते हैं। यह DeFi की खुली वास्तुकला की सुंदरता है। टीमें ऐसे इंटरफेस बना सकती हैं जहाँ आप न केवल उत्पादों में अपना बैलेंस देख सकते हैं, बल्कि आप उनकी सुविधाओं का भी उपयोग कर सकते हैं। जैसे-जैसे आप DeFi के बारे में अधिक एक्सप्लोर करेंगे, आपको यह उपयोगी लग सकता है।

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DeFi कैसे काम करता है?

DeFi ऐसी सेवाएँ प्रदान करने के लिए क्रिप्टोकरेंसी और स्मार्ट अनुबंधों का उपयोग करता है जिनमें मध्यस्थों की आवश्यकता नहीं होती है। आज की वित्तीय दुनिया में, वित्तीय संस्थान लेन-देन के गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। यह इन संस्थानों को अपार शक्ति देता है क्योंकि आपका पैसा उनके माध्यम से बहता है। इसके अलावा, दुनिया भर में अरबों लोग बैंक खाते तक भी नहीं पहुँच सकते हैं।

DeFi में, एक स्मार्ट अनुबंध लेन-देन में वित्तीय संस्थान की जगह लेता है। एक स्मार्ट अनुबंध एक प्रकार का इथेरियम खाता है जो फंड रख सकता है और कुछ शर्तों के आधार पर उन्हें भेज/वापस कर सकता है। जब यह लाइव होता है तो कोई भी उस स्मार्ट अनुबंध को बदल नहीं सकता है - यह हमेशा प्रोग्राम किए गए अनुसार ही चलेगा।

एक अनुबंध जिसे व्यय सीमा या पॉकेट मनी देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, उसे हर शुक्रवार को खाता A से खाता B में पैसे भेजने के लिए प्रोग्राम किया जा सकता है। और यह केवल तभी तक ऐसा करेगा जब तक खाता A में आवश्यक फंड है। कोई भी अनुबंध को बदल नहीं सकता है और फंड चुराने के लिए प्राप्तकर्ता के रूप में खाता C नहीं जोड़ सकता है।

अनुबंध किसी के भी निरीक्षण और ऑडिट के लिए सार्वजनिक भी होते हैं। इसका मतलब है कि खराब अनुबंध अक्सर बहुत जल्दी समुदाय की जांच के दायरे में आ जाएंगे।

इसका मतलब यह है कि वर्तमान में इथेरियम समुदाय के अधिक तकनीकी सदस्यों पर भरोसा करने की आवश्यकता है जो कोड पढ़ सकते हैं। ओपन-सोर्स आधारित समुदाय डेवलपर्स को नियंत्रण में रखने में मदद करता है, लेकिन यह आवश्यकता समय के साथ कम हो जाएगी क्योंकि स्मार्ट अनुबंधों को पढ़ना आसान हो जाएगा और कोड की विश्वसनीयता साबित करने के अन्य तरीके विकसित किए जाएंगे।

इथेरियम और DeFi

इथेरियम कई कारणों से DeFi के लिए एकदम सही आधार है:

  • कोई भी इथेरियम या उस पर रहने वाले स्मार्ट अनुबंधों का मालिक नहीं है - यह सभी को DeFi का उपयोग करने का अवसर देता है। इसका मतलब यह भी है कि कोई भी आपके लिए नियम नहीं बदल सकता है।
  • DeFi उत्पाद पर्दे के पीछे एक ही भाषा बोलते हैं: इथेरियम। इसका मतलब है कि कई उत्पाद एक साथ निर्बाध रूप से काम करते हैं। आप एक प्लेटफॉर्म पर टोकन ऋण दे सकते हैं और पूरी तरह से अलग एप्लिकेशन पर एक अलग बाजार में ब्याज देने वाले टोकन का आदान-प्रदान कर सकते हैं। यह आपके बैंक में लॉयल्टी पॉइंट भुनाने में सक्षम होने जैसा है।
  • टोकन और क्रिप्टोकरेंसी इथेरियम में अंतर्निहित हैं, जो एक साझा बहीखाता है - लेन-देन और स्वामित्व पर नज़र रखना इथेरियम का ही काम है।
  • इथेरियम पूर्ण वित्तीय स्वतंत्रता की अनुमति देता है - अधिकांश उत्पाद कभी भी आपके फंड की कस्टडी नहीं लेंगे, जिससे आप नियंत्रण में रहेंगे।

आप DeFi को परतों में सोच सकते हैं:

  1. ब्लॉकचेन - इथेरियम में लेन-देन का इतिहास और खातों की स्थिति होती है।
  2. संपत्तियां - ETH और अन्य टोकन (मुद्राएं)।
  3. प्रोटोकॉल - जो कार्यक्षमता प्रदान करते हैं, उदाहरण के लिए, एक सेवा जो संपत्तियों को विकेंद्रीकृत ऋण देने की अनुमति देती है।
  4. एप्लिकेशन - वे उत्पाद जिनका उपयोग हम प्रोटोकॉल को प्रबंधित करने और उन तक पहुँचने के लिए करते हैं।

ध्यान दें: अधिकांश DeFi का उपयोग करता है। DeFi में एप्लिकेशन ETH के लिए एक रैपर का उपयोग करते हैं जिसे रैप्ड ईथर (WETH) कहा जाता है। रैप्ड ईथर के बारे में अधिक जानें।

DeFi बनाएं

DeFi एक ओपन-सोर्स आंदोलन है। DeFi प्रोटोकॉल और एप्लिकेशन आपके निरीक्षण, फ़ोर्क और नवाचार करने के लिए खुले हैं। इस स्तरित स्टैक के कारण (वे सभी एक ही आधार ब्लॉकचेन और संपत्तियों को साझा करते हैं), अद्वितीय कॉम्बो अवसरों को अनलॉक करने के लिए प्रोटोकॉल को मिश्रित और मिलान किया जा सकता है।

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पारंपरिक DeFi से परे

DeFi पारिस्थितिकी तंत्र का नए क्षेत्रों में विस्तार जारी है:

  • भविष्यवाणी बाजार - विकेंद्रीकृत प्लेटफॉर्म जहां आप मध्यस्थों के बिना, चुनाव से लेकर खेल आयोजनों तक, भविष्य की घटनाओं के परिणाम पर दांव लगा सकते हैं।
  • वास्तविक दुनिया की संपत्तियां (RWAs) - इथेरियम पर रियल एस्टेट, कमोडिटी और बॉन्ड जैसी भौतिक संपत्तियों को टोकन करना, जिससे ऑनचेन पर खरबों डॉलर का मूल्य आता है।
  • भुगतान - पारंपरिक बैंकिंग बुनियादी ढांचे के बिना तेज, कम लागत वाले वैश्विक भुगतान के लिए इथेरियम और स्टेबलकॉइन का उपयोग करना।
  • AI एजेंट - स्वायत्त सॉफ्टवेयर एजेंट जो इथेरियम पर लेन-देन कर सकते हैं, जिससे स्वचालित ट्रेडिंग, पोर्टफोलियो प्रबंधन और ऑनचेन इंटरैक्शन के नए रूप सक्षम होते हैं।

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